AOV of broodfonds (schenkkring): verschillen op een rij

AOV of broodfonds (schenkkring): wat past bij jou?

Kort antwoord

Een AOV is een verzekering: duurder, maar je krijgt bij langdurige arbeidsongeschiktheid een uitkering, vaak tot je pensioenleeftijd. Een broodfonds of schenkkring is geen verzekering maar een groep ondernemers die elkaar bij ziekte schenkingen geeft, meestal voor maximaal twee jaar. Goedkoper en flexibeler, maar met minder zekerheid. Veel ondernemers combineren de twee.

Als ondernemer regel je zelf wat er gebeurt als je ziek wordt. De twee bekendste opties zijn een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) en een broodfonds of schenkkring. Ze werken heel anders. Hier zie je de verschillen en wanneer welke keuze logisch is.

Door Redactie OndernemersSpot · Met officiële bronnen

Gepubliceerd 24 oktober 2026 · Bijgewerkt op 24 oktober 2026 · 5 min lezen

Het verschil in het kort

AOV en broodfonds vergeleken
	AOV	Broodfonds of schenkkring
Wat is het?	Een verzekering bij een verzekeraar	Een groep ondernemers die elkaar schenkingen geeft
Hoe lang krijg je geld?	Vaak tot een afgesproken eindleeftijd	Meestal maximaal twee jaar
Zekerheid	Vastgelegd in de polis	Gebaseerd op vertrouwen; geen verzekering
Kosten	Premie, afhankelijk van beroep, leeftijd en dekking	Een maandelijkse inleg die van jou blijft
Belasting	Premie in de regel aftrekbaar in box 1; uitkering belast	Inleg niet aftrekbaar; schenkingen tot de vrijstelling belastingvrij

Hoe werkt een broodfonds?

Een broodfonds is een groep van 20 tot 50 zelfstandigen. Iedereen legt elke maand een bedrag in op een eigen rekening. Word je ziek, dan schenken de andere deelnemers je na een eigen-risicoperiode van ongeveer een maand een maandbedrag, maximaal twee jaar lang. Ga je weg, dan krijg je wat er nog op je eigen buffer staat terug.

Een schenkkring werkt volgens hetzelfde principe: deelnemers leggen maandelijks in en steunen elkaar bij ziekte. De afspraken over hoogte en duur maakt de groep zelf.

Wanneer is een AOV verstandiger?

Als je bang bent voor langdurige arbeidsongeschiktheid. Na twee jaar stopt een broodfonds, een AOV vaak niet.
Als je een hypotheek of vaste lasten hebt die je ook bij langere ziekte moet blijven betalen.
Als je in je omgeving geen broodfonds kunt vinden met plek.

Combineren: broodfonds plus AOV

Een slimme tussenoplossing: een broodfonds voor de eerste twee jaar, en een AOV met een lange wachttijd voor daarna. Hoe langer de wachttijd, hoe lager meestal de premie, en het broodfonds overbrugt die periode.

Veelgestelde vragen

Hoe lang krijg je geld uit een broodfonds?

Meestal maximaal twee jaar. Daarna stopt de steun van het broodfonds.

Is de inleg in een broodfonds aftrekbaar?

Nee. De inleg is niet aftrekbaar, maar de schenkingen die je ontvangt zijn belastingvrij tot de jaarlijkse vrijstelling voor schenkingen.

Is een AOV-premie aftrekbaar?

In de regel wel, in box 1 als uitgave voor een inkomensvoorziening, als de verzekering periodiek uitkeert. De uitkering is dan belast.