Zakelijke lening zonder BKR of jaarcijfers: kan dat?
Kort antwoord
Een zakelijke lening zonder jaarcijfers kan: Qredits leent bijvoorbeeld aan starters zonder jaarcijfers, en sommige financiers kijken naar je banktransacties in plaats van je jaarrekening. Een lening helemaal zonder BKR-toets is bij een eenmanszaak of vof zeldzaam, omdat je persoonlijk aansprakelijk bent. Een gewone BKR-registratie is niet negatief; met een achterstandscode wordt lenen wel moeilijker en vraagt een financier vaak extra zekerheden.
Je wilt investeren in je bedrijf, maar je hebt nog geen jaarcijfers of je staat met een achterstand bij het BKR. Kun je dan nog zakelijk lenen? Soms wel. Hier lees je hoe het zit, welke mogelijkheden er zijn en wanneer je beter even moet wachten.
Bij een eenmanszaak of vof ben je persoonlijk aansprakelijk voor de schulden van je bedrijf. Daarom wordt een zakelijk krediet van meer dan € 1.000 dan meestal bij het BKR geregistreerd. Bij een bv is dat niet automatisch zo, omdat de bv zelf de lening aangaat.
Een registratie op zich is niet erg: ze laat alleen zien dat je een krediet hebt. Pas bij betalingsproblemen komt er een achterstands- of bijzonderheidscode bij, zoals A (achterstand) of 2 (schuld opgeëist). Na het aflossen blijft een registratie nog vijf jaar zichtbaar.
Bestaat een zakelijke lening zonder BKR-toets?
Serieuze financiers kijken bijna altijd naar het BKR als je persoonlijk aansprakelijk bent. Het BKR geeft alleen informatie; de financier beslist zelf. Een negatieve registratie betekent dus niet automatisch een afwijzing, maar wel dat je eerder een lager bedrag krijgt of extra zekerheden moet geven, zoals een borg.
Lenen zonder jaarcijfers
Heb je je bedrijf net gestart of nog geen volledig jaar achter de rug? Dan zijn er een paar routes:
Routes als je nog geen jaarcijfers hebt
Mogelijkheid
Hoe werkt het?
Let op
Qredits
Leent aan starters, ook zonder jaarcijfers: microkrediet tot € 50.000
Je hebt een goed ondernemingsplan en financieel plan nodig
Financiers die naar je bank kijken
Beoordelen je op je banktransacties in plaats van een jaarrekening
Vaak hogere rente en kortere looptijd
Lease
Je financiert een bus, machine of apparatuur via de leasemaatschappij
Alleen voor bedrijfsmiddelen
Bbz via de gemeente
Starterskrediet voor wie start vanuit een bijstands- of WW-uitkering
Aanvragen via de gemeente; voorwaarden verschillen
Banken vragen meestal wel jaarcijfers of een bepaalde periode van activiteit. Bij de Rabobank moet je bijvoorbeeld minimaal 12 maanden actief zijn.
Wat kun je doen met een negatieve BKR-registratie?
Vraag je eigen BKR-gegevens op, zodat je weet wat een financier ziet.
Wees open over de oorzaak en laat zien dat je cashflow nu op orde is.
Overweeg een kleiner bedrag of een borg.
Kijk of lease of leverancierskrediet je investering kan dekken zonder een losse lening.
Alternatieven voor een lening
Klein beginnen en investeren uit je eerste omzet.
Een aanbetaling vragen aan klanten bij grotere opdrachten.
Tweedehands gereedschap of apparatuur in plaats van nieuw.
Een lening van familie of vrienden, met een schriftelijke overeenkomst.
Veelgestelde vragen
Kan ik een zakelijke lening krijgen zonder BKR-toets?
Bij een eenmanszaak of vof toetsen serieuze financiers bijna altijd bij het BKR, omdat je persoonlijk aansprakelijk bent. Bij een bv wordt de lening niet automatisch bij het BKR geregistreerd.
Kan ik zakelijk lenen zonder jaarcijfers?
Ja, bijvoorbeeld bij Qredits, dat starters zonder jaarcijfers financiert, of bij financiers die je banktransacties beoordelen. Banken vragen meestal wel jaarcijfers.
Is een BKR-registratie altijd negatief?
Nee. Een registratie laat alleen zien dat je een krediet hebt. Pas bij een achterstand komt er een code bij die lenen moeilijker maakt.